Как взять большой кредит

В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно. Но как это сделать с плохой кредитной историей? Как быть, если уже есть кредитная нагрузка?

Где взять большой кредит?
На какую сумму в банках можно рассчитывать?
Требования и необходимые документы?
Требования по поручительству и залогам?
Как банк рассматривает заявки?
Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?
Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

❗Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Сбербанк
Без обеспечения До 3 млн. руб. 12,9 – 19,9%% До 5 лет
С поручительством До 5 млн. руб. 12,9 – 18,9%% До 5 лет
Нецелевой под залог недвижимости До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога 12 – 13,5% До 20 лет
МКБ
Нецелевой кредит (с оформлением страховки) До 2 млн. руб. 14% До 15 лет
ВТБ
Кредит наличными До 3 млн. руб. От 12,9% До 5 лет
Россельхозбанк
Без обеспечения До 1,5 млн. руб. 14,5 — 22% До 7 лет
С обеспечением (поручительство или залог) До 2 млн. руб. 13,5 – 21% До 5 лет
Нецелевой под залог недвижимости До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога 12,5 – 14,5% До 10 лет
Альфабанк
Кредит наличными До 3 млн. руб. От 11,9% До 7 лет
ВТБ 24
Кредит наличными «Крупный» До 5 млн. руб. 15-15,5% До 5 лет
Промсвязьбанк
Кредит наличными До 1,5 млн. руб. 11,9 – 15,9% н/д
Газпромбанк
Потребительский (необеспеченный и под поручительство) До 3,5 млн. руб. 12,25 – 15,75% До 7 лет
Под залог имеющейся в собственности недвижимости До 30 млн. руб. 11,2 – 12,7% До 15 лет

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.
Взять большой кредит в банке можно тремя способами:
Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

❗Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.
Долг от родных и знакомых.
Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

❓На какую сумму в банках можно рассчитывать?

Обзор кредитных предложений, проведенный ранее в этой статье, показал, что суммы отличаются у разных кредиторов. Ну и конечно зависят от наличия и вида обеспечения. Так, заем в пределах 3 млн. руб. можно получить в варианте необеспеченного кредита. В среднем до 5 млн. руб. получат заемщики с поручителем. При наличии залога недвижимости сумма возрастает до 10, и даже до 30 млн. руб.
Но вопрос еще в том, на какую сумму может рассчитывать сам заемщик. В основном это зависит от его доходов.

❗Требования и необходимые документы

Основные требования к заемщикам:
Регистрация в регионе расположения кредитора.
Возраст 18-21 год (варьируется у разных кредиторов).
Возраст к моменту возврата кредита до 65 лет. Отдельные банки его увеличивают.
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. И более года за последние 5 лет.
Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:
Заявление — анкета.
Паспорт РФ с регистрацией.
Документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.
Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.
Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.

❗Требования по поручительству и залогам

Поручительство. В кредитовании на большие суммы может потребоваться не один, а сразу 2 или 3 поручителя. Предпочтительно, чтоб в качестве поручителя выступал близкий родственник.
Поручителей банк оценивает наравне с заемщиками. Поэтому и требуемые документы обычно такие же.
Залог недвижимости. Недвижимость должна быть ликвидной, не иметь обременений и быть зарегистрированной в регионе банка.
Для оформления залога необходимы следующие документы:
• договор купли-продажи (мены, дарения и подобные);
• свидетельство гос. регистрации права собственности;
• и другие документы (перечень уточняется у кредитора).

❓Как банк рассматривает заявки?

Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.

❓Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?

Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.
Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:
Доходы (зарплата) с основного и дополнительного места работы.
Пенсионные доходы.
Доходы от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
Доходы от сдачи в аренду.
Доходы от интеллектуальной собственности.
Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.

Как влияет плохая кредитная история?
Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.

❓Как повысить вероятность одобрения?

Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.
Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.
При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:
Предоставить в банк справку с объяснением обстоятельств, повлекших несвоевременную выплату предыдущего кредита. В ряде случаев, если доводы убедительны, банк может одобрить кредит.
Обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Запастись терпением и обойти 10, а то и 20 разных банков. Желательно местных и небольших. Правда если банк найдется, то, скорее всего, он запросит дополнительные документы, потребует залог и повысит ставку процента.
Попросить родственников оформить кредит вместо вас.

❓Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.
Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.
Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей. Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы.

Кредитный Брокер РефинансКредит в Костроме – гарантирует своим клиентам добропорядочность, высокую скорость и надежность проведения сделки. С нами вы можете рассчитывать на профессиональное решение поставленных задач и реальное получение денег!

Преимущество привлечения специалистов РефинансКредит :
Возможность получить сниженные процентные ставки
Экономия благодаря отсутствию скрытых комиссий
Помощь при сборе документов

Наши специалисты подберут для Вас самое выгодное предложение. Проведут анализ кредитной истории. Найдут стоп факторы и устранят их!

По всем вопросам – записывайтесь на бесплатную консультацию в сообщениях группы или по указанному ниже телефону.
________________________________________________
Ждем вас по адресу: г. Кострома, ул. Советская 19
+7 (995) 267-10-51