Как купить машину в кредит — новую и с пробегом!

Основных вариантов займов для покупки автомобилей — два: автокредит и кредит потребительский.

Автокредит — пожалуй, самая распространенная среди автовладельцев (и тех, кто ими хочет стать) услуга. Вы присматриваете себе машину, просите займ у банка, и тот выдает необходимую сумму (или нет, если не попадаете под условия, о которых мы поговорим дальше). Полученные деньги вы можете потратить только на покупку машины. Причем до окончательного погашения долга она остается в собственности банка как залог.

По программе автокредитования можно взять и новый автомобиль, и с пробегом. В случае с подержанной машиной требования у банков различаются, но в среднем она должна быть не старше 15–20 лет. Кроме того, некоторые банки сотрудничают с определенными дилерами, и потратить деньги можно только в их центрах.

Если вы присмотрели машину у дилера, с которым работает банк, считайте, что ключи от нее у вас в кармане. Если нашли выгодное предложение в другом центре, банк может отказать в выдаче кредита. Еще один нюанс: при покупке авто банки часто рекомендуют оформить каско. Если вы от этой услуги откажетесь — могут повысить ставку или отказать в кредите.

Требования банков могут отличаться, но все кредиторы в первую очередь оценивают вашу платежеспособность и проверяют кредитную историю. Если банк видит риски для себя (например, у вас ранее были просрочки), может повысить процентную ставку или вовсе отказать в займе. Вот еще какие требования к заемщикам существуют:

• гражданство РФ;
• регистрация по месту подачи заявки;
• возраст — от 18 (в некоторых банках — от 25) до 60–65 лет на момент окончания срока кредита (в некоторых банках — до 75 лет);
• стабильный доход;
• оформление каско на весь период кредитования.

Список документов, которые нужно представить при оформлении автокредита, могут незначительно отличаться от банка к банку, но основной их пакет такой:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
• если есть дополнительные доходы — справка о них.

Некоторые банки могут предоставить автокредит по одному только паспорту, но тогда максимальная сумма займа заметно уменьшается, а процент — повышается.

В большинстве крупных автосалонов сегодня есть кредитные отделы, так что покупателю не придется обзванивать банки и тратить время на то, чтобы познакомиться со всеми условиями.

То что автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита, является одновременно и недостатком автокредита. Вы, конечно, вправе использовать его как угодно, можете ездить куда захочется, но вот продать или подарить залоговую машину не получится. Пока не погасите долг.

Кроме того, автокредит часто связан с дополнительными продуктами, которые банки предлагают заемщикам. Например, то же оформление полиса каско, причем строго у рекомендованных банком или автосалоном компаний, дополнительная страховка от невыплат кредита из-за потери трудоспособности. Некоторые продавцы могут включить в стоимость кредита карты помощи на дорогах и другие дополнительные услуги и опции.

Для покупки автомобиля можно оформить и потребительский кредит. Его дают на покупку любых товаров и услуг и без залога. А требования к заемщику и пакету документов в этом случае совпадают с требованиями при получении автокредита.

Раз для потребительского кредита залог не нужен, то и автомобиль сразу становится вашей собственностью. Поступайте с ним как хотите — можете хоть через год продать его или подарить. Главное, продолжать выплачивать кредит. К тому же в случае с потребительским кредитом вы можете выбрать любую машину у любого дилера. Первоначальный взнос не требуется, каско — не обязательно.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Выбор между автокредитом и потребительским кредитом во многом зависит от пожеланий покупателя. Если у вас нет денег на первоначальный взнос, вы не собираетесь платить за каско и хотите распоряжаться автомобилем по своему усмотрению с самого первого дня, ваш выбор — нецелевое кредитование.

В то же время целевой кредит выглядит более выигрышно, чем потребительский, за счет обеспеченности залогом. Благодаря ему повышаются шансы на то, что банк одобрит займ, процентная ставка будет ниже, а максимальная сумма — выше. К тому же в случае с автокредитованием доступны льготные государственные программы.

Кто может получить льготный автокредит

В конце марта 2023 года Минпромторг объявил  о возобновлении программы льготного автокредитования. Распространяется она, правда, не на всех, а только на определенные категории. В их числе:

• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• мобилизованные;
• добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, и члены их семей.

Список невелик, но его фигурантов Минпромторг называет «группой граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке».

Как купить новую машину в кредит

Если вы собираетесь купить машину в автосалоне, вам достаточно прийти в дилерский центр, выбрать модель, которая вам нужна, и обратиться к менеджеру. Он проверит наличие необходимых документов и отправит заявку в банк, с которым сотрудничает салон. Если от банка придет положительный ответ, останется заключить договор с салоном и банком и получить свою машину.

Взять кредит в банке может быть выгоднее из-за более низких процентных ставок, но заниматься оформлением придется самостоятельно. К тому же банки сотрудничают со страховыми компаниями и при оформлении кредита могут навязать дополнительные услуги и собственные программы.

После оформления кредита у вас будет максимум 60 дней, чтобы оформить сделку купли-продажи и предоставить машину в залог — сделать это нужно до второго платежа. Если не уложитесь в срок, придется заплатить за невыполнение условий залога.

Сумма неустойки зависит от вашего тарифа и будет списываться до тех пор, пока вы не предоставите в банк необходимые документы или пока не погасите кредит. Чтобы не пропустить все сроки, лучше всего уложиться вообще в 30 дней после активации автокредита и за это время оформить сделку купли-продажи, а в течение семи дней после покупки машины отправить в банк документы для залога.

Как купить б/у машину в кредит

По словам специалистов, поскольку машина становится залогом, в сделке купли-продажи между физлицами банки видят определенные риски. Есть они и для покупателя.

При этом какой бы «чистой» ни была машина, у банков есть свои требования к покупке авто с пробегом. Отечественные машины — не старше пяти лет, иномарки — не старше десяти. В большинстве случаев автомобиль переводится в залоговое имущество кредитора. Многие банки требуют первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости машины. Но соблюдение всех этих требований не гарантирует того, что сделка будет одобрена: вероятность отказа в кредите на покупку авто с пробегом высока.

Если же вас не страшат условия банков, вероятность отказа, следуйте простым шагам оформления сделки:

• Изучите условия по кредитам на покупку авто с пробегом. Сравнить ставки в разных банках.
• Подайте заявку в отделение банка (или через Интернет).
• Получите одобрение.
• Если оформляли заявку дистанционно — соберите документы и принесите их в банк.
• Заключите сделку — на ней должны присутствовать и продавец, и покупатель.
• Оплатите первоначальный взнос (для этого продавец открывает счет в банке-кредиторе, на который покупатель вносит деньги).
• Заключите договор купли-продажи (в присутствии кредитного менеджера).
• При необходимости оформите страховые полисы.
• Подпишите кредитный договор и договор залога.
• Дождитесь, когда банк переведет деньги на счет продавца, машина окажется в залоге у банка, а ключи от нее — у вас в кармане.

В случае с покупкой б/у автомобиля пакет документов — стандартный:

• паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и стабильный доход;
• паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
• полисы ОСАГО, каско;
• договор купли-продажи.

Как проверить автомобиль на юридическую чистоту

Чтобы проверить автомобиль на юридическую чистоту, достаточно «пробить» машину на сайте Госавтоинспекции РФ. Здесь вам пригодится VIN-код.

Введите этот самый VIN-код в строку поиска, и вы получите информацию о том, находится ли автомобиль в угоне, наложен ли на него арест, есть ли у продавца право на отчуждение машины — может ли он дарить ее, продавать и делать предметом залога.

Кредитный Брокер РефинансКредит в Костроме – гарантирует своим клиентам добропорядочность, высокую скорость и надежность проведения сделки. С нами вы можете рассчитывать на профессиональное решение поставленных задач и реальное получение денег!

Преимущество привлечения специалистов РефинансКредит :
Возможность получить сниженные процентные ставки
Экономия благодаря отсутствию скрытых комиссий
Помощь при сборе документов

Наши специалисты подберут для Вас самое выгодное предложение. Проведут анализ кредитной истории. Найдут стоп факторы и устранят их!

По всем вопросам – записывайтесь на бесплатную консультацию в сообщениях группы или по указанному ниже телефону.
________________________________________________
Ждем вас по адресу: г. Кострома, ул. Советская 19
+7 (995) 267-10-51