Когда собственных средств на покупку квартиры не хватает, спасает ипотека. Но что делать, если банки отказывают в жилищном кредите? Как увеличить шансы на одобрение?
В чем особенности ипотечного кредита
Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Такой недвижимостью может быть квартира (дом, апартаменты, таунхаус и др.), которая у вас уже есть или которую вы покупаете. В отличие от нецелевого потребительского кредита ипотеку выдают на долгий срок — до 30–35 лет. Суммы — до 100–120 млн рублей, но это зависит от вашей платежеспособности и стоимости залога.
Еще ипотеку выдают обычно при наличии первоначального взноса — это часть стоимости квартиры (в среднем 15%), которую вы платите продавцу из собственных средств. Так банк убеждается в вашей платежеспособности.
Также вы обязаны застраховать приобретаемую недвижимость. Полис гарантирует, что в случае непредвиденной ситуации вы не останетесь без жилья и с обязательствами перед банком, а банк получит деньги.
Почему банки могут отказать
Отказать в ипотеке, как и в другом кредите, могут по двум основным причинам.
Первая — плохая кредитная история. Если у вас нет просрочек, причина может быть в ошибочных данных, которые подал кредитор. Проверить это можно, заказав отчет из бюро кредитных историй, Если в кредитном отчете действительно есть ошибки, нужно обратиться к кредиторам, которые подали неверную информацию, и попросить исправить ее. Если у вас есть просроченные долги, нужно как можно быстрее погасить их и работать над «лечением» своей кредитной истории.
Вторая причина, по которой банк может отказать в ипотеке — недостаточный уровень дохода. Кредиторы рассчитывают показатель долговой нагрузки. Если размер ежемесячных платежей по всем вашим кредитам и займам (с учетом планируемой ипотеки) будет превышать 50% ежемесячного дохода, то в ипотеке с высокой вероятностью откажут. Выход — привлечь платежеспособного созаемщика из числа близких родственников.
Также вам могут отказать, если кредитной истории нет вообще. В этом случае придется сначала оформить в банке, например, кредитную карту и не допускать просрочек по платежам. Или взять микрозайм и вернуть его в срок.
Вот основные причины, по которым банк может отказать в ипотеке:
Плохая кредитная история.
Отсутствует кредитная история.
Недостаточный уровень дохода, высокий показатель долговой нагрузки (много других кредитов).
Ошибки в заполнении анкеты, недостоверные данные.
Ваш трудовой стаж и возраст не соответствуют требованиям банка.
У вас нет регистрации на территории РФ.
Нет первоначального взноса.
Квартира не подходит для залога (например, в ней прописаны несовершеннолетние собственники или она находится в соц.найме).
Что делать, если банк не одобряет ипотечный кредит
Банк не обязан озвучивать вам причину отказа. Но он ориентируется на несколько показателей, поэтому для увеличения шансов на одобрение нужно проверить все факторы:
Изучите и улучшите свою кредитную историю.
Найдите дополнительные источники дохода — например, за счет подработки или сдачи недвижимости или автомобиля в аренду.
Станьте зарплатным клиентом банка или откройте там накопительный счет, вклад.
Подавайте заявку на ту программу, которой вы максимально соответствуете: по уровню дохода, возрасту, стажу, профессии, месту приобретения недвижимости. Некоторые ипотечные кредиты распространяются только на IT-специалистов, военных или, например, на многодетные семьи.
Запрашивайте сумму, платежи по которой не превышают 50% вашего ежемесячного дохода.
Предоставьте поручителей и созаемщиков.
Накопите на первоначальный взнос.
Выберите для покупки квартиру, которая соответствует требованиям банка.
Не вызывайте подозрений своим поведением и внешним видом.
Кредитный Брокер РефинансКредит в Костроме – гарантирует своим клиентам добропорядочность, высокую скорость и надежность проведения сделки. С нами вы можете рассчитывать на профессиональное решение поставленных задач и реальное получение денег!
Преимущество привлечения специалистов РефинансКредит :
Возможность получить сниженные процентные ставкиЭкономия благодаря отсутствию скрытых комиссийПомощь при сборе документов
Наши специалисты подберут для Вас самое выгодное предложение. Проведут анализ кредитной истории. Найдут стоп факторы и устранят их!
По всем вопросам – записывайтесь на бесплатную консультацию в сообщениях группы или по указанному ниже телефону.
________________________________________________
Ждем вас по адресу: г. Кострома, ул. Советская 19
+7 (995) 267-10-51
