Если не можете платить кредит, то есть разные выходы из этой ситуации, рассмотрим несколько законных способов избавиться от долговых обязательств.
НЕ СТОИТ НЕДООЦЕНИВАТЬ ОПАСНОСТИ, КОТОРЫЕ ЕСТЬ ДЛЯ ДОЛЖНИКА. НО ВСЕ ОНИ РЕШАЕМЫ — ПОМНИТЕ ОБ ЭТОМ!
С каждым годом увеличивается количество россиян, которые имеют неподъёмные долги по кредитам (потребительские займы, автокредиты, ипотека). Экономический кризис и другие причины и обстоятельства способствуют появлению всё большего числа неплатежеспособных заемщиков. Есть разные способы решения финансовых трудностей, рассмотрим их здесь.
СПОСОБ 1: РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Обычно, если у заемщика положительная кредитная история, банки сами рады пойти ему навстречу. Такой заемщик при возникновении трудностей может обратиться в отделение, представив все необходимые документы подтверждающие неплатежеспособность.
Существует 2 варианта реструктуризации:
— Банковская. Вам дают реструктуризацию, то есть вы будете платить меньше, но дольше. Как правило, срок кредита вырастает, например, с 3-х до 7-ми лет, но при этом также увеличивается сумма переплаты. В то же время месячный платеж становится существенно меньше.
— Судебная. Процедура проходит в рамках процесса банкротства гражданина. Вам назначается финансовый управляющий, под присмотром которого будет назначен и утвержден план реструктуризации. Процедура подойдет гражданам, доход которых позволяет рассчитаться с долгом за 3 года. При этом отсутствуют какие-либо переплаты, фиксируется только тело долга, без процентов и штрафов.
Заметим, что в некоторых случаях банки могут предложить кредитные каникулы – то есть вы не платите за кредит в течение определенного периода времени, но при этом продолжают начисляться проценты за пользование услугой.
СПОСОБ 2: СТРАХОВАЯ КОМПЕНСАЦИЯ
Если у вас большие долги по кредитам, и нет возможности их отдать – вы можете обратиться в страховую компанию. Способ работает только для тех должников, которые при оформлении кредита позаботились о страховании на случай неплатежеспособности. Таким образом, страховая компания будет обязана выплачивать долг вместо вас.
Заметим, что на практике обычно требуется помощь кредитного юриста – все же, страховые компании с неохотой признают страховые случаи. Поэтому, в случае возникновения споров, необходимо защищать свои интересы.
СПОСОБ 3: СУД С БАНКОМ
В суд можете обратиться как вы, так и ваш кредитор. Давайте рассмотрим, как будут развиваться события в обоих случаях.
Если обращается банк, что делает суд за неуплату кредита? Как минимум выдается соответствующий приказ. Далее дело передается в исполнительную службу, после чего средства с вас взыскивают приставы.
Вы можете подать возражение против приказа и начать исковое производство. На это у вас будет 10 дней с момента, когда вы получите уведомление. В рамках процесса вы можете добиться снижения суммы долга, за счет уменьшения размера штрафов и пеней.
Вы можете лично обратиться в суд, если есть большой долг банку по кредиту. В данном случае суд встанет на вашу сторону, если договор кредитования был заключен на очень невыгодных для вас условиях, если есть какие-то юридические неточности.
На практике этот способ обычно работает против МФО – организаций, которые выдают так называемые микрозаймы. Банки более ответственно относятся к заключению кредитных договоров.
СПОСОБ 4: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Если вы набрали кредитов, у вас есть законная возможность списать долги. Процедура производится через суд, при этом важно, чтобы у вас присутствовали признаки банкротства – долг от полумиллиона рублей и просрочка от 3-х месяцев или же другие существенные факторы (например, потеря работы).
Вам будет назначен финансовый управляющий, который и займется вашей процедурой. Будет введена реализация имущества, однако, если у вас в собственности только квартира и предметы быта, вы ничем не рискуете.
Вся процедура банкротства займет около полугода, после завершения все задолженности списываются. Мы рекомендуем в данном случае обратиться к услугам юриста по банкротству – специалист поможет правильно составить заявление в суд, собрать документы и станет вашим личным представителем на период судебных заседаний.
Помните, банкротство также предусматривает последствия:
запрет на повторное аннулирование задолженностей в течение 5-ти лет;
запрет на руководящие посты (3 года);
запрет на взятие новых обязательств (кредитов) без уведомления банков о статусе банкрота (5 лет).
На работу и на все остальное банкротство никак не повлияет.
СПОСОБ 5: ВОЙНА С КОЛЛЕКТОРАМИ
К сожалению, коллекторы стали неотъемлемыми спутниками просроченных кредитов. Многие банки перепродают агентствам долги за символическую плату, после чего деньги уже взыскивают коллекторы. Как правило, они не ограничиваются звонками и претензиями: приходят домой, угрожают, шантажируют, звонят на работу, родственникам.
Что делать, если возникла задолженность по кредиту, и долг требуют коллекторы?
Мы рекомендуем:
Самостоятельную борьбу. Изучите основные положения закона о коллекторах, рамки их полномочий, и фиксируйте любые нарушения посредством видео, звукозаписей. Далее эти факты можно представить в правоохранительные органы. Также вы можете официально отказаться от любых контактов с этими деятелями, если просрочка по кредитам составляет больше 4-х месяцев;
также, если нечем платить кредит, но достают коллекторы – вы можете обратиться за помощью к юристам, которые помогут отстоять спокойствие вашей семьи. В данном случае все действия будут осуществляться по согласованию с юристами;
вы можете обратиться в антиколлекторские агентства, которые оказывают помощь должникам при просроченной неуплате кредита. В таких организациях обычно работают опытные специалисты, которые помогут в законной борьбе с коллекторами через прокуратуру и суды. Есть все шансы, что в результате такой борьбы возвращать кредит не придется (при условии серьезных нарушений со стороны коллекторов).
НЕЗАКОННЫЕ МЕТОДЫ НЕВОЗВРАТА ЗАДОЛЖЕННОСТИ БАНКАМ ПО КРЕДИТАМ
Что отличает законные методы от незаконных? В первом случае должник официально признает, что он не платит кредит по определенным причинам – например, по состоянию здоровья или в результате потери работы. Во втором – речь идет о злостном уклонении от платежей. Давайте рассмотрим сомнительные способы (и да, мы их не рекомендуем!).
Истекший срок давности. Вне зависимости от того, где вы берете кредит – в Тинькофф-банке, ВТБ или в Сбербанке, срок, в рамках которого с вас смогут требовать кредитные средства, составляет 3 года. При этом вы не должны контактировать с кредиторами. Этот способ подойдет заемщикам, которые по каким-то причинам выехали за границу, и на родине у них не осталось никаких родственников, к которым могли бы нагрянуть коллекторы. Проверить, истек ли срок давности, вы можете по кредитному договору или позвонив в банк.
Распродажа имущества. Некоторые должники, понимая, что вскоре их ждут проблемы с банками, поспешно распродают имущество или переписывают его на близких людей. Разумеется, при должной проверке это вскрывается, и сделки могут признать недействительными (или вовсе может «светить» уголовная ответственность по ст. 171 УК РФ). Что будет по закону? Санкции указаны в статье – это может быть как денежный штраф, так и лишение свободы сроком до 2-х лет.
Когда не хватает денег на погашение кредита (к примеру, ипотеки), некоторые должники предпринимают попытки продать имущество, находящееся под залогом. В данном случае – квартиру. Отметим, что такие сделки признают недействительными, да и вообще, такую квартиру трудно продать без согласия банка (считается залоговой). Но в некоторых случаях можно договориться, если дать банку письменное обязательство после продажи вернуть деньги в банк. Опять же, в таком случае способ перейдет в разряд законных.
