КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА С НУЛЯ: УСЛОВИЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВОЗМОЖНОСТИ

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита: крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. Кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физ.лицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем, от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

• подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;
• документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);
• отсутствие других невыплаченных кредитов;
• наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);
• наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Дополнительно кредиторы учитывают наличие постоянной регистрации, семейное положение (женатых/замужних кредитуют охотнее), количество иждивенцев, суммы расходов каждый месяц, финансовые обязательства (например, алименты).

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выполнить стандартные условия:

1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.
2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.
3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.
4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

• провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;
• предъявить пакет документов;
• оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;
• дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятия решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

• какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;
• как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);
• когда планируется получить прибыль;
• какой планируемый размер дохода;
• какая кредитная история у заявителя;
• наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;
• есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя, поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Но без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем, до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

• идентификационный номер;
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• письмо от поручителя;
• документы на залоговое имущество;
• бизнес-план;
• документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т. п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия, поэтому важно проверить ключевые значения: 

• процентная ставка;
• штрафные санкции;
• график платежей;
• условия досрочного погашения;
• полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, это Альфа-банк, Россельхозбанк, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ.

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

• правила оформления проще;
• обеспечением кредита служит заработная плата физлица;
• постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Заявку на льготный кредит можно подать через платформу МСП.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п. 

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям.

Кредитный Брокер РефинансКредит в Костроме – гарантирует своим клиентам добропорядочность, высокую скорость и надежность проведения сделки. С нами вы можете рассчитывать на профессиональное решение поставленных задач и реальное получение денег!

Преимущество привлечения специалистов РефинансКредит :
Возможность получить сниженные процентные ставки
Экономия благодаря отсутствию скрытых комиссий
Помощь при сборе документов

Наши специалисты подберут для Вас самое выгодное предложение. Проведут анализ кредитной истории. Найдут стоп факторы и устранят их!

По всем вопросам – записывайтесь на бесплатную консультацию в сообщениях группы или по указанному ниже телефону.
________________________________________________
Ждем вас по адресу: г. Кострома, ул. Советская 19
+7 (995) 267-10-51